Договаривайтесь с банком, ежели есть проблемы с кредитом — специалисты рекомендуют

Договаривайтесь с банком, ежели есть проблемы с кредитом — специалисты рекомендуют

ПОДЕЛИТЬСЯ

«Так как бывает и так, что настоящие условия, предложенные заемщику, расходятся с теми, которые банк рекламирует», — повествует глава службы по защите прав покупателей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. На текущий момент, благодаря уменьшению основной ставки, банки часто предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата этих кредитов. Но гражданам необходимо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не возросла. «Нужно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг, в том числе страхование жизни и здоровья». Существует и риск мошенничества — порой «рефинансирование» предлагают некие посреднические компании, не подконтрольные Банку Российской Федерации. Заемщика должно насторожить предложение оплатить взносы либо «пошлины» перед рефинансированием.

В сравнении с Мурманской областью, республикой Коми, где на первое мая нынешнего года население задолжало по кредитам не менее 78 и 90 миллионов рублей соответственно, наша республика с собственными практически 55 миллионами рублей долга выглядит намного лучше, однако значительно хуже Псковской и Новгородской областей. Общая задолженность на 1 июня в нашем регионе составила 134,7 млрд руб. Один раз посетив отделение и оформив бесплатный сберегательный счет, клиенты получают возможность пользоваться простой электронной подписью и перейти на на 100% удаленное взаимодействие с банком. Не рассосется, не решится, и о долге не забудут. Сделайте 1-ый шаг сами.

Алексей Альшанский из Петропавловска-Камчатского в предыдущем году взял в одном из банков кредит на полтора млн руб. Маленькая кофейня не выдерживала конкуренции, и Егор дополнил заведение пекарней. При всем этом нужно понимать, что суммы следующих платежей возрастут, чтобы банк мог восполнить себе кредитные каникулы клиента.

Не договорившись с банком, неблагонадежный заемщик будет, сначала, атакован звонками с требованием погасить задолженность. Вы должны знать и понимать значение 3-х «кодовых» слов: отсрочка, реструктуризация и рефинансирование. Для этого необходимо заполнить соответствующую заявку на сайте, в мобильном дополнении либо интернет-банке кредитной организации. осле согласия деньги зачисляются на сберегательный счет на протяжении 15 мин., отмечается в пресс-релизе «Почта Банка».

Могут быть и иные варианты изменения условий кредитного контракта. Но важно понимать, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и 2-ой раз банк, скорее всего, на уступки уже не пойдет. Преимуществом ставок по ипотеке в Севергазбанке будет то, что они не зависят от размера первоначального взноса, срока кредитования и площади покупаемого жилья. Этот вариант подходит молодым семьям, когда один из супругов находится в декрете, а 2-ой берет на себя все расходы.

Некоторые заемщики ошибочно считают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить.

Главное — понимать, что долг выплатить все равно придется, и не осложнять свое положение попытками спрятаться от кредиторов.

В первую очередь кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько методов решения проблемы. Равиль решил обратиться в банк и договориться о реструктуризации кредита. Обычно они уменьшаются за счет увеличения срока кредита. Делается это, как правило, при помощи поднятия срока кредита — например, с 3-х до 5-ти либо с 5-ти до 7-ми лет. Тут есть и свои нюансы.

Кроме того, банк может предоставить вам льготный кредит — какой-то период можно будет платить лишь проценты либо, напротив, только сам долг. Все зависит от финансовой организации. Благодаря вмешательству финансового омбудсмена банк может пойти на уступки: предоставит отсрочку либо пересчитает размер ежемесячного платежа. «Денег нет», — не довод. Финансовое заведение не обязано соглашаться на отсрочку, однако ежели вы большое количество лет был клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то банк может пойти вам навстречу. Так вы сможете уменьшить расходы по кредиту.

Высокая инфляция и рост цен заставляют граждан России брать в кредит все большие суммы. Внимание: ход может не сработать, ежели вы уже задолжали по кредиту. Сумма кредита — от 50 тыс. до 2 млн рублей, при этом кредит до 1 млн рублей можно оформить без залога и поручителей. За 1 полугодие 2017 таковых заявлений стало на два больше. При этом, оформляя карту, люди часто не осознают, что это такой же кредит — с процентной ставкой, сроком погашения, штрафами за просрочку и прочим. И к кредиту «прирастают» проценты. В сравнении с 4-м кварталом 2016 года она подросла на 1,6 п.п. и в первом квартале 2017 года составила 30,9%. А количество выданных потребкредитов в регионе за этот период времени выросло на 36,3%. За этот период оно приблизилось к 87 тыс. Продолжает расти и число выданных кредитных карт: ежели за январь — май 2016 г. их было выдано 40 085, то за похожий период 2017 г уже 56 156 (рост на 40,1%).

Не договорились, долго тянули с решением, очень поздно пошли в банк. Впрочем, суд может учесть жизненные обстоятельства заемщика и позволить ему оплачивать долг частями.

Об угрозах со стороны коллекторов необходимо немедленно сообщать в полицию.

У банка остается право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга.

34-летний Равиль взял в кредит 700 тыс. руб. на покупку автомобиля. Судебная комиссия может учесть непростую ситуацию. Ежели вы взяли кредит, и появились трудности с его возвратом, то лучшим решением будет обратиться в банк. Однако будьте готовы потратиться на судебные издержки, так как расходы на юристов банк может заложить в сумму взыскания.

Либо по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Скорее всего, еще до суда к решению проблемы присоединятся коллекторы, которые будут напоминать заемщику о долге.

Ежели и после решения суда должник не будет платить, придут судебные приставы, чтобы забрать на реализацию залоговое и иное имущество. А ежели долг больше 10 тысяч рублей, по решению суда вас не выпустят за границу.

Дело не в кризисах, а в неправильной оценке возможностей. Непременное условие — у омбудсмена и банка должен быть договор о сотрудничестве.

Обратитесь к финансовому омбудсмену — arb.ru/b2c/abuse. Однако посодействовать он сумеет только в том случае, ежели долг не превышает 300 000 руб. и ежели у банка уже подписано с ним соглашение о сотрудничестве. Обратившись в банковский департамент реструктуризации кредитов, она узнала, что необходимо каким-то образом подтвердить ее заработок. И здесь тоже есть одно «но»: денежный защитник доступен только в случае, ежели у банка есть с ним соглашение о сотрудничестве. Банк перейдет «по наследству» Агентству по страхованию вкладов, другому банку либо организации. Важно не заканчивать платить кредит и следить за новостями — реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появляются на сайте АСВ. Следите за финансовыми новостями.

И, наконец, ежели все ресурсы исчерпаны, а финансовые обязательства непосильны, физиологическое лицо может объявить себя банкротом. Однако это не так. Долги будут гасить вашей квартирой (даже ежели это единое жилье), машиной.

В самом крайнем случае (если нет возможности гасить кредит, не позволяет работать болезнь, сгорел дом) заемщик имеет право объявить себя банкротом.

По предварительным имеющимся сведениям арбитражного суда республики Карелия, от наших граждан за 1 полугодие 2016 поступило 110 заявлений о признании себя банкротом.

Принято решение о признании банкротом и о введении реализации имущества в отношении 57 жителей за 1 полугодие 2016.

Невзирая на «болезненность» процедуры, в пензенском регионе растет число банкротств среди физ. лиц.

В заключение заметим: не существует законов, предусматривающих послабления должникам в случае какого-нибудь непредвиденного случая в их жизни (потери кормильца, болезни и др.). Все риски ложатся на заемщика.

Безусловно, банк может не пойти на такие условия, так как не обязан данного делать.

ПОДЕЛИТЬСЯ