RSS канал
Это может случится в том случае, ежели злоумышленники использовали счет организации тайно. В случае обнаружения лиц и компаний из списка ЦБ среди собственных клиентов банки должны установить для них ограничение на перевод и снятие денег.
Центробанк обнародовал проект указания, которое устанавливает порядок оповещения банками регулятора о неправомерных переводах со счетов их клиентов, а кроме этого описывает создание базы физ. лиц и компаний, на счета которых переводятся средства в процессе неправомерных операций (т.н. база дропперов).
Документ разработали для выполнения закона 167-ФЗ о защите банковских клиентов от хищений, который вступает в силу 26 сентября и дает банкам право приостанавливать на два дня операции в случае подозрения в том, что деньги переводят без согласия клиента. Соответствующий проект указания Банка Российской Федерации размещен на сайте регулятора.
Банк, обнаруживший несанкционированный вывод средств со собственных счетов, должен будет сообщить об этом ЦБ. Регулятор отправит запрос в банк получателя, и тот должен будет предоставить информацию, которая даст возможность идентифицировать получателя: для физлиц это номер паспорта и СНИЛС, для компаний — номер ИНН, а еще паспортные данные и СНИЛС лица, уполномоченного распоряжаться деньгами на счёте. Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денег, ЦБ обобщает и доводит до всех кредитных компаний.
Таким образом, по плану ЦБ, банки смогут минимизировать риски несанкционированного вывода средств. Идея превосходная, однако без должной проработки может привести к возникновению нового черного списка банковских клиентов без права на реабилитацию, предупреждают специалисты.
При всем этом нельзя исключить попадание в описанную базу добросовестных клиентов банков.
«Например, злоумышленники порой просят знакомых получить для них на свою карту деньги, при всем этом настоящий получатель может и не подозревать, что они были похищены», — обозначил в общении с газетой специалист по информационной безопасности одного из больших банков. По утверждению начальника управления информационной безопасности Златкомбанка Александра Виноградова, хакеры могут выводить средства вначале на счет взломанной крупной компании с большими оборотами, а уже потом раскидывать по огромному количеству счетов и обналичивать, и так часто происходит. Банк Российской Федерации в рамках закона получит право вести базу дропперов и доносить эту информацию до кредитных компаний.
Также причинами невольного попадания в черный список могут стать техническая ошибка либо последствия происков соперников. При всем этом способ выйти из списка «пипеточников» не предусмотрен, так что, предположительно, от них просто постараются освободиться.
По плану ЦБ, создание такой базы несомненно поможет банкам лучше противодействовать мошенникам, однако опрошенные «Коммерсантом» специалисты предупреждают, что в новый чёрный список могут попасть и добросовестные клиенты.
Впрочем, в ЦБ проблемы не видят. «В целях обеспечения защиты информации при проведении переводов денег Банк Российской Федерации осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денег без согласия клиента, — сказали в пресс-центре регулятора. — Порядок формирования и ведения, в том числе обработки, хранения, использования в указанной базе данных информации, будет определен внутренним распорядительным актом Банка России». «Порядок формирования и ведения, в том числе обработки, хранения, использования в указанной базе данных информации, будет определен внутренним распорядительным актом Банка России», — проинформировали в пресс-центре Центробанка, уточнив, что порядок занесения сведений в базу будет определен так, чтобы «максимально снизить риски неверного занесения».